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「みせ金」で日本政策金融公庫に申請しても融資は通過するの?

 
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税理士 涌井大輔事務所の代表税理士。 群馬県太田市在住。 経営支援を通じて、働く人達の笑顔と元気を増やす事に生きがいを持つ、わりとフランクな税理士。お客様直接対応に命を懸ける。 日本政策金融公庫を中心に、創業融資支援では『高確率&低金利&スムーズ』を実現し、お客様から高い評価と支持を得ている。 筋トレ、読書、経営話、ミスド、スタバ、笑顔、ワイン、哲学好きな隠れ情熱男子。判断基準『楽しいかどうか・やりたいかどうか』
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日本政策金融公庫で融資を受ける場合、審査で大きなポイントとなるのは「自己資金」です。

自己資金が審査上重要であるのなら、一時的に審査の時だけ「みせ金」として融資申請すればいいのではないか、と考える方もいます。

果たして、審査のために「みせ金」で自己資金を増やした場合でも、審査通過率は高まるのでしょうか?

そもそも自己資金の「見せ金」とは?

日本政策金融公庫で融資を受ける場合は、「自己資金がいくらあるか」が審査通過率を左右します

「自己資金がいくらあるか」は、言い換えれば、創業のためにどれだけ自分でお金を貯めてきたか、ということになります。

自己資金があればあるほど、創業のために計画的に貯蓄してきたという評価を受けることにつながります。

ですが、中には今すぐ創業したいけど、創業のための資金を自分で貯蓄してこれなかった、という場合があります。

自己資金の「みせ金」とは、自分で貯めてきたお金だけでは融資通過する確率が低いので、一時的にお金を借りてきたり、今後使う予定の生活費を自己資金として公庫にみせるお金のことをいいます。

「みせ金」は自己資金扱いとはならない

公庫の融資審査のために一時的にお金を融通してきても、それは自己資金としては認められません。

公庫の融資審査では、「自己資金がいくらあるか」だけでなく、「自己資金をどのようにして貯めてきたか」も気にします

創業のために資金をコツコツ貯めてきたのなら、計画性がある経営者だという評価を受けることになります。

まとまったお金が通帳に振り込まれていて、「これは自分でコツコツ貯蓄してきたお金だ」と言い張ったとしても、それは公庫にはバレてしまいます。

コツコツ貯蓄してきた通帳の提出を求められることになります。

また、過去2年分の年収と生活状況の裏付けとなる資料の提出も求められますので、本当に貯蓄してこれるだけの生活状況だったのか、ということもチェックされます。

勘の鋭い日本政策金融公庫の融資担当者をゴマかそうとしても、絶対にバレるので嘘をつくことだけはやめておきましょう。

自己資金があるほど融資額も増える確率UP

融資金額がいくらまで借りられるかについては、個々のケースによって様々です。

明確な基準があるわけではありません。

ですが、ザックリな目安ではありますが、自己資金の9倍まで融資を受けることが可能です。

自己資金が100万円なら、借入金額は1,000万円です。

とはいえ、9倍まで借りられるのは厳しいのが現実です。

一般的には、自己資金の2倍~5倍くらいまでが、自己資金基準としては借りやすいでしょう

まとめ

日本政策金融公庫では「みせ金」は自己資金扱いとはなりません。

隠しても公庫にはバレてしまいます。

なにより、自己資金がない状態で借入をしても、その後の資金繰りが厳しくなる可能性が高まります。

「みせ金」は考えず、自己資金はコツコツ貯蓄しておきましょう。

どんなに夢や熱意があったとしても、精度の高い事業計画書を作成しなければ、融資審査通過の確率は下がってしまいます

  • 自分で融資申請するのには不安がある
  • 事業計画はあるけど審査が通るレベルか心配だ

という方は、ご自身で融資申請される前に、一度税理士などの専門家に相談することをオススメします。

税理士 涌井大輔事務所は夢を持って創業される経営者様を応援しています!

今日もご覧いただきありがとうございました。

群馬県太田市の【ワリとフランクな税理士】涌井大輔でした。

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